A estabilidade financeira é um sonho de muitos empreendedores e até mesmo de funcionários. Mas com uma economia tão imprevisível, sempre fica mais difícil planejar seus gastos e economizar o suficiente para construir uma riqueza, especialmente para aqueles que desejam iniciar um negócio do zero.
Neste artigo, vamos compartilhar 21 dicas simples para aqueles que desejam ter uma vida financeira mais saudável, mesmo sem ter uma renda muito alta.
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Se você adotar pelo menos um dos hábitos a seguir, verá que com o tempo seu dinheiro se multiplicará mais e você poderá investir nas atividades que mais ama.
A primeira coisa: a partir de agora, as tabelas e as calculadoras serão seus melhores amigos.
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1. Registre seus gastos fixos
Os gastos fixos são aqueles que pagamos todo mês, como aluguel, eletricidade, Internet, etc. Destacamos que você deve incluir nesta lista também os impostos que paga ao longo do ano.
Ter um registro de gastos fixos é importante para saber quanto do rendimento familiar você terá no final do mês para investir, economizar ou até mesmo gastar com atividades de lazer. Se você é um empreendedor, deve também controlar os gastos fixos da sua empresa, como as despesas de aluguel e produção.
Existem várias maneiras de realizar esse controle, mas recomendamos manter uma planilha no Google Drive ou Excel, pois além de ter esses documentos salvos e não correr o risco de perdê-los, a ferramenta faz até os cálculos dos gastos e deduz do valor do seu salário/renda.
2. Separe pelo menos 10% da sua renda todo mês
Antes de pagar os gastos fixos, tente reservar pelo menos 10% do seu rendimento para investir. Se você é um empregado, isso significa que deve retirar esse valor do seu salário, e se você trabalha de forma independente, essa porcentagem se aplica a todos os seus ganhos a cada mês.
O objetivo não é apenas economizar por um período de tempo até que você possa gastar com algo supérfluo, mas aplicar esse valor para que ele possa render juros e se multiplicar, tornando-se um patrimônio no futuro.
No início, pode ser difícil “abrir mão” desses 10%, mas se você se concentrar no resultado a longo prazo e adaptar seu estilo de vida sem fazer grandes sacrifícios, em menos de um ano, você já começará a ver os resultados.
3. Mantenha seus gastos pessoais separados dos gastos da empresa
Esse conselho é válido para aqueles que já têm uma empresa ou para aqueles que desejam criar uma. Muitos empreendedores médios e microempreendedores ainda enfrentam dificuldades em separar os gastos pessoais dos gastos da empresa. Isso pode gerar perdas e até falências.
Essa prática é ruim porque você não consegue saber se sua empresa está gerando lucro, pois sempre deduz do valor final. A falta de capital também impede que você promova melhorias em seus processos e melhore sua promoção, limitando assim o alcance da sua marca.
E, por fim, misturar contas pessoais com contas da empresa pode dar uma falsa impressão de “riqueza” e motivá-lo a gastar mais do que você tem no momento.
Recomendamos, portanto, que você tenha duas contas distintas se quiser ser um empreendedor. A boa notícia é que você pode usar a pessoa jurídica associada à conta para contratar planos de empresa para sua empresa, como saúde, alimentação, etc., que também ajudam na hora de economizar.
4. Evite empréstimos
Esse tipo de movimentação financeira é perigoso para pequenas e médias empresas, pois representa um compromisso a longo prazo e juros altos.
Sabemos que nem sempre é possível evitá-los, pois são úteis para captar recursos na fase inicial do seu negócio. Mas sempre que precisar de um empréstimo, escolha os prazos mais curtos e pesquise as condições nas instituições financeiras, optando pela opção com a menor taxa de juros.
Lembre-se de que o financiamento também deve ser incluído na sua planilha de gastos fixos durante toda a validade do contrato.
5. Pague suas dívidas na medida do possível
Se você já tem um empréstimo ou financiamento em seu nome, considere pagar mais de uma parcela ao mesmo tempo, para reduzir o tempo do contrato e, claro, os juros.
Mas atenção, não estamos dizendo que você deve se colocar em uma situação financeira delicada apenas para pagar suas dívidas mais rapidamente. O ideal é usar dinheiro extra para antecipar a “maturidade”, então não mexa nos gastos fixos ou no fluxo de caixa da sua empresa.
Um exemplo de dinheiro que pode ser reservado para amortizar dívidas é um pagamento recebido por um trabalho de freelancer que você realizou.
6. Pesquise sobre títulos de investimento
Investir é uma maneira de garantir que você não vai gastar dinheiro em um objeto desnecessário. Mas quando usamos a palavra investimento, consideramos que é algo que exige um conhecimento prévio.
Você também acha isso? É exatamente o contrário!
Qualquer um pode investir! Para isso, recomendamos que você estude os tipos de investimento para escolher o que mais se adapta ao seu perfil e converse com pessoas que dominam o assunto.
Conta poupança
A conta poupança é bem conhecida, pois é um formato muito simples. Você pode colocar seu dinheiro todo mês.
É um tipo de investimento indicado para pessoas com perfil conservador, porque a renda é certa todo mês.
Lembre-se de que o valor obtido com a poupança também depende do valor aplicado e do tempo em que o dinheiro está investido.
Outras opções
Os bancos têm muitas opções para investir seu dinheiro, e há até outras opções como a bolsa de valores. Você pode saber mais aqui.
7. Estabeleça metas financeiras
Primeiro, você deve estabelecer a diferença entre metas e objetivos. Meta é o que você deve alcançar, enquanto os objetivos são a definição da meta em termos quantitativos e com um prazo especificado.
Por exemplo: sua meta é aumentar a faturamento da sua empresa. Seus objetivos podem ser dobrar o número de transações nos próximos meses, aumentar o ticket médio dos seus clientes em 50%, etc.
Aproveite a oportunidade para ler nossa publicação sobre como definir os objetivos da sua empresa.
8. Pague sempre em dinheiro
Isso pode parecer um clichê, mas qualquer especialista em finanças diria que não devemos comprar algo a menos que tenhamos o dinheiro para isso.
Portanto, fazer compras à vista é uma ótima estratégia para economizar dinheiro, pois isso impede que você gaste o que não tem.
Muitos estabelecimentos oferecem descontos para compras feitas à vista. Isso significa que você evita gastar dinheiro e ainda tem a chance de pagar menos por um produto.
9. Evite usar cartões de crédito
Essa sugestão está intimamente ligada ao ponto anterior, pois é um incentivo para a compra à vista.
Isso significa que você nunca deve usar o cartão de crédito? Claro que não!
O cartão de crédito é um grande conforto para o consumidor, além de ser o meio de pagamento mais utilizado para compras online. Nosso conselho é evitar usá-lo quando você tem dinheiro para pagar, pois o valor parcelado pode conter juros e, se você adicionar outras despesas, só verá o problema em alguns meses.
10. Defina limites para os gastos variáveis
Tudo que não é uma despesa fixa pode ser considerado uma despesa variável, ou seja, pode ser deixado para outra hora.
Mas sabemos que, na prática, isso não funciona assim. Às vezes, queremos pagar por pequenos prazeres, como sair com amigos, fazer uma viagem ou comprar um produto que não é muito necessário.
Nesses casos, sugerimos que você defina um limite para os gastos variáveis. Reserve uma pequena quantia para suas atividades de lazer.
Sabemos que seu objetivo é economizar dinheiro, mas se você for obrigado a fazer muitos sacrifícios, pode desistir do desafio. Estabelecer pequenas recompensas para quando você atingir suas metas pode ser uma motivação para continuar.
Escolha cinco itens que você considera supérfluos e tente incluir pelo menos um no seu orçamento mensal.
11. Utilize ferramentas de gestão financeira
Se você não conhece planilhas e deseja ter menos trabalho para controlar seus gastos, saiba que existem softwares e aplicativos de gestão financeira que podem ser úteis para essa tarefa, como o Bill Remember.
Alguns oferecem a possibilidade de baixar extratos de cartão de crédito, acompanhar seus movimentos bancários e até inserir lembretes para o pagamento de contas. Assim, você tem controle de tudo que entra e sai da sua conta, sem surpresas.
12. Pesquise outras fontes de renda
Atualmente, há muitas atividades que você pode fazer de casa e receber dinheiro. Como o marketing de afiliados, que é a modalidade comercial em que você promove produtos de terceiros em troca de comissões por vendas realizadas.
Se você é criativo e gosta de produzir conteúdo, pode criar um blog e escrever sobre um tema que você ama e acha fácil de ensinar. Nessa mesma linha de produção de conteúdo, você pode se tornar um Produtor digital e criar um curso online para compartilhar seus conhecimentos com outros.
Quem tem um canal no YouTube ou um perfil com muitos seguidores no Instagram pode se tornar um influenciador digital e ganhar dinheiro com parcerias com marcas, venda de produtos e publicação de anúncios pelo Google AdSense.
De todos os exemplos acima, basta ter um computador com acesso à Internet. Mas se você não gosta de nenhuma das profissões que sugerimos, pode conhecer outras maneiras de aumentar sua renda em casa.
13. Tenha um orçamento médio
Os profissionais autônomos têm mais dificuldade em planejar seu orçamento porque não têm uma renda fixa ou lucros dos trabalhadores.
O conselho para não ser pego de surpresa é fazer a média dos rendimentos da sua empresa nos últimos meses e identificar os períodos em que você fatura mais/menos, assim como os efeitos da sazonalidade (como feriados e eventos) nas suas vendas.
Idealmente, sua renda mínima deve ser suficiente para cobrir os gastos fixos. Durante os meses em que você ganha mais que a média, aplique a diferença na modalidade de investimento de sua preferência ou economize para circunstâncias imprevistas.
14. Utilize a Internet para fazer pesquisa de preços
Se você fizer uma pesquisa rápida na Internet, verá que o mesmo produto pode ser vendido em diferentes sites e a preços diferentes.
Por isso, sempre que fizer uma compra, pesquise online para encontrar as alternativas mais adequadas ao seu orçamento, pois a missão é economizar, então cada centavo conta.
Existem ferramentas que buscam e compram ofertas, e que organizam os preços, do menor para o maior. Outra solução é usar filtros de mercado e comércio eletrônico para encontrar os produtos mais baratos. Esses dois exemplos servem para o mercado de produtos físicos.
Se você está à procura de um produto digital, como cursos online e e-books, pesquise grupos no Facebook ou inscreva-se nas listas de produtores para acompanhar as ofertas e comparar preços.
Lembre-se de que, no caso de produtos digitais, o preço não é o único fator que deve influenciar a compra. É importante considerar quanto valor o produto gera, quais problemas ele ajudará a resolver e, se possível, encontrar um produto de alto valor agregado com um preço que você pode pagar.
15. Participe de programas de pontos
Os programas de pontos são perfeitos para quem quer economizar nas compras. Nesse modelo, você é recompensado a cada compra que faz. Você ganha pontos e eles podem ser trocados por produtos e serviços, como passagens aéreas, por exemplo.
A maioria dos cartões de crédito oferece programas de pontos gratuitos e você é recompensado automaticamente a cada compra que realiza.
16. Considere pacotes de assinatura
Você tem um produto que é supérfluo, mas que consome com frequência?
Considere assinar um plano. Você economiza mais do que comprando os itens separadamente, além da vantagem óbvia de receber sua compra em casa.
Vinhos, cafés, cervejas e produtos de beleza são exemplos de produtos comercializados por clubes de assinatura.
No caso de produtos digitais, os programas de assinatura mensais equivalem a espaços de membros, que são simplesmente ambientes de aprendizado virtuais, onde os alunos podem consumir o material disponibilizado pelo vendedor.
17. Compre produtos de segunda mão
Com a evolução de temas como o minimalismo e o consumo consciente, comprar produtos de segunda mão é uma forma de contribuir para o meio ambiente e economizar dinheiro.
Existem lojas e brechós, e até feiras de usados, que vendem móveis e eletrodomésticos de segunda mão.
Na Internet, o eBay é um bom exemplo, mesmo que às vezes venda produtos novos.
Você também pode entrar em grupos no Facebook e trocar produtos e serviços com outros.
Consumir produtos de segunda mão é uma mudança cultural, afinal, às vezes temos vontade de pagar por um item danificado ou antigo, mas se você está interessado em saber mais sobre esse mercado, comece a comprar produtos de pessoas em quem você confia.
18. Não ignore as pequenas despesas
Os serviços que cobram diretamente do cartão de crédito, como Uber, Spotify, etc., podem ser armadilhas para quem quer economizar dinheiro. Porque você gasta dinheiro sem perceber, e quando seu extrato chega, você tem várias cobranças.
Portanto, nosso conselho é não ignorar as pequenas despesas. E mesmo que você faça compras pequenas no Uber, por exemplo, esse valor se acumula ao longo do mês e pode se tornar um problema.
Prefira andar a pé e durante o dia usar o transporte público, pois dependendo da distância, pode ser sua alternativa mais barata.
Claro, você não deve desistir dos aplicativos de transporte ou de música. Mas tenha cuidado para não usar esses serviços sempre e sem necessidade real.
19. Evite comer fora
Comer fora de casa é um hábito caro dependendo da região em que você trabalha. Por isso, sugerimos que você busque as opções mais baratas e até leve sua comida de casa, se seu trabalho tiver um micro-ondas.
Como no ponto anterior, não estamos dizendo que você deve parar de comer em um restaurante quando quiser ou precisar, mas você pode reduzir essas saídas com o objetivo de economizar dinheiro.
Se você trabalha em casa, será ainda mais fácil se adaptar à nova rotina alimentar. Essa mudança também pode ser boa para sua saúde, pois você terá mais controle sobre o tipo de dieta que consome e como a prepara.
20. Economize seu dinheiro extra
Nosso último conselho é um pouco óbvio, mas faz toda a diferença para quem quer gerenciar seu dinheiro e multiplicá-lo. É simples: não gaste seu dinheiro extra.
Você conhece aquele pagamento que não estava previsto nos seus ganhos? Como uma participação nos lucros, um trabalho freelancer ou, no caso do empreendedor, um lançamento de produto com desempenho superior ao esperado.
Guarde esse dinheiro para aplicá-lo junto com os 10% que já orientamos no início. Como se trata de dinheiro que não estava incluído no seu orçamento, não sentiremos falta na hora de pagar suas contas.
Lembre-se de que quanto mais você investir, maior será a renda e, consequentemente, mais dinheiro você terá para adquirir um patrimônio durável ou para melhorar sua empresa.
Você tem alguma dúvida sobre planejamento financeiro que gostaria de compartilhar conosco? Vamos em frente!