La estabilidad financiera es un sueño de muchos emprendedores e incluso de empleados conjuntos. Pero con una economía tan impredecible, siempre es más difícil planificar tus gastos y ahorrar lo suficiente para construir riqueza, especialmente para aquellos que quieren iniciar un negocio desde cero.
En este artículo, compartiremos 21 consejos simples para aquellos que desean tener una vida financiera más saludable, incluso sin tener un ingreso muy alto.
Leer también : Cómo lograr su conexión al área de miembros de Wannonce y gestionar fácilmente su cuenta
Si adoptas al menos uno de los siguientes hábitos, verás que con el tiempo tu dinero se multiplicará más y podrás invertir en las actividades que más amas.
Lo primero: a partir de ahora, las tablas y las calculadoras serán tus mejores amigos.
También recomendado : Cómo proteger bien su casa contra robos e intrusiones
1. Registra tus gastos fijos
Los gastos fijos son aquellos que pagamos cada mes, como el alquiler, la electricidad, Internet, etc. Subrayamos que debes incluir en esta lista también los impuestos que pagas a lo largo del año.
Tener un registro de gastos fijos es importante para saber cuánto ingreso familiar tendrás al final del mes para invertir, ahorrar o incluso gastar en actividades recreativas. Si eres un emprendedor, también debes controlar los gastos fijos de tu negocio, como los costos de alquiler y producción.
Hay varias formas de realizar este seguimiento, pero te recomendamos mantener una hoja de cálculo en Google Drive o Excel, ya que además de tener estos documentos guardados y no correr el riesgo de perderlos, la herramienta incluso realiza cálculos de los gastos y deduce del valor de tu salario/ingreso.
2. Separar al menos el 10% de tu ingreso cada mes
Antes de pagar los gastos fijos, intenta reservar al menos el 10% de descuento sobre tus ingresos para invertir. Si eres un empleado, esto significa que debes retirar esta cantidad de tu salario, y si trabajas de forma independiente, este porcentaje se aplica a todas tus ganancias cada mes.
El objetivo no es solo ahorrar por un período de tiempo hasta que puedas gastarlo en algo superfluo, sino aplicar este valor para que pueda generar intereses y multiplicarse, convirtiéndose en un patrimonio en el futuro.
Al principio, puede ser difícil “renunciar” a esos 10%, pero si te concentras en el resultado a largo plazo y adaptas tu estilo de vida sin hacer grandes sacrificios, en menos de un año, ya comenzarás a ver los resultados.
3. Mantén tus gastos personales separados de tus gastos de negocio
Este consejo es válido para aquellos que ya tienen un negocio o para quienes desean crear uno. Muchos emprendedores promedio y microemprendedores aún enfrentan dificultades para separar los gastos personales de los gastos de negocio. Esto puede generar pérdidas e incluso quiebras.
Esta práctica es mala porque no puedes saber si tu negocio genera ingresos, ya que siempre deduces del monto final. La falta de capital también te impide promover mejoras en tus procesos y mejorar tu promoción, limitando así el alcance de tu marca.
Y, por último, mezclar cuentas personales con cuentas de negocio puede dar una falsa impresión de “riqueza” y motivarte a gastar más de lo que tienes en este momento.
Por lo tanto, te recomendamos tener dos cuentas distintas si quieres ser un emprendedor. La buena noticia es que puedes utilizar la persona jurídica asociada a la cuenta para contratar planes de negocio para tu empresa, como salud, alimentación, etc., que también te ayuden al momento de ahorrar.
4. Evitar préstamos
Este tipo de movimiento financiero es peligroso para las pequeñas y medianas empresas, ya que representa un compromiso a largo plazo y altos intereses.
Sabemos que no siempre es posible evitarlos, ya que son útiles para captar recursos en la fase inicial de tu negocio. Pero cada vez que necesites un préstamo, elige los plazos más cortos y busca las condiciones en las instituciones financieras, eligiendo la opción con la tasa de interés más baja.
Ten en cuenta que el financiamiento también debe incluirse en tu hoja de cálculo de gastos fijos durante toda la duración del contrato.
5. Paga tus deudas en la medida de lo posible
Si ya tienes un préstamo o financiamiento a tu nombre, considera pagar más de una cuota simultáneamente, para reducir el tiempo del contrato y, por supuesto, los intereses.
Pero ten cuidado, no te decimos que debes ponerte en una situación financiera delicada solo para pagar tus deudas más rápido. Lo ideal es utilizar dinero extra para adelantar la “madurez”, así que no desplaces los gastos fijos o el flujo de caja de tu negocio.
Un ejemplo de dinero que puede reservarse para amortizar deudas es un pago recibido por un trabajo de freelance que realizaste.
6. Investiga sobre títulos de inversión
Invertir es una forma de asegurarte de que no gastarás dinero en un objeto innecesario. Pero cuando usamos la palabra inversión, pensamos que se trata de algo que exige un conocimiento previo.
¿Lo crees también? ¡Es exactamente lo contrario!
¡Cualquiera puede invertir! Para ello, te recomendamos estudiar los tipos de inversión para elegir el que mejor se adapte a tu perfil y hablar con personas que dominen el tema.
Cuenta de ahorros
La cuenta de ahorros es bastante conocida, ya que es un formato muy simple. Puedes depositar tu dinero todos los meses.
Es un tipo de inversión indicado para personas con un perfil conservador, porque el ingreso es seguro cada mes.
Recuerda que el valor obtenido con el ahorro también depende de la cantidad aplicada y del tiempo durante el cual el dinero está invertido.
Otras opciones
Los bancos tienen muchas opciones para invertir tu dinero, e incluso hay otras alternativas como la bolsa. Puedes aprender más aquí.
7. Establecer objetivos financieros
Primero, debes establecer la diferencia entre metas y objetivos. La meta es lo que debes alcanzar, mientras que los objetivos son la definición de la meta en términos cuantitativos y con un marco de tiempo especificado.
Por ejemplo: tu meta es aumentar la facturación de tu negocio. Tus objetivos pueden ser duplicar el número de transacciones en los próximos meses, aumentar el ticket promedio de tus clientes en un 50%, etc.
Aprovecha la oportunidad para leer nuestra publicación sobre cómo definir los objetivos de tu negocio.
8. Paga siempre en efectivo
Esto puede parecer un cliché, pero cualquier especialista en finanzas diría que no debemos comprar algo a menos que tengamos el dinero para ello.
Por lo tanto, hacer compras al contado es una muy buena estrategia para ahorrar dinero, ya que te impide gastar lo que no tienes.
Muchos establecimientos ofrecen descuentos para compras realizadas al contado. Esto significa que evitas gastar dinero y siempre tienes la posibilidad de pagar menos por un producto.
9. Evitar el uso de tarjetas de crédito
Esta sugerencia está estrechamente relacionada con el punto anterior, ya que constituye un incentivo para la compra al contado.
¿Significa esto que nunca deberías usar la tarjeta de crédito? ¡Por supuesto que no!
La tarjeta de crédito es una gran comodidad para el consumidor, además de ser el medio de pago más utilizado para compras en línea. Nuestro consejo es evitar usarla cuando tienes dinero para pagar, ya que el valor compartido puede contener intereses y, si agregas otros gastos, solo verás el problema en unos meses.
10. Establecer límites para los gastos variables
Todo lo que no es un gasto fijo puede considerarse un gasto variable, es decir, que puede dejarse para otra ocasión.
Pero sabemos que, en la práctica, no funciona así. A veces, queremos pagar por pequeños placeres, como salir con amigos, hacer un viaje o comprar un producto que no es muy necesario.
En estos casos, te sugerimos establecer un límite para los gastos variables. Reserva una pequeña suma para tus actividades recreativas.
Sabemos que tu objetivo es ahorrar dinero, pero si te ves obligado a hacer muchos sacrificios, puedes renunciar al desafío. Establecer pequeñas recompensas para el momento en que alcances tus objetivos puede ser una motivación para continuar.
Elige cinco artículos que consideres superfluos y trata de incluir al menos uno en tu presupuesto mensual.
11. Utiliza herramientas de gestión financiera
Si no conoces las hojas de cálculo y deseas tener menos trabajo para controlar tus gastos, debes saber que existen software y aplicaciones de gestión financiera que pueden ser útiles para esta tarea, como Bill Remember.
Algunos ofrecen la posibilidad de descargar extractos de tarjeta bancaria, seguir tus movimientos bancarios e incluso insertar recordatorios para el pago de cuentas. Así tendrás el control de todo lo que entra y sale de tu cuenta, sin sorpresas.
12. Busca otras fuentes de ingresos
Actualmente, hay muchas actividades que puedes hacer desde casa y recibir dinero. Como el marketing de afiliación, que es la modalidad comercial en la que promueves productos de terceros a cambio de comisiones por las ventas realizadas.
Si eres creativo y te gusta producir contenido, puedes crear un blog y escribir sobre un tema que te apasione y que encuentres fácil de enseñar. En esta misma línea de producción de contenido, puedes convertirte en Productor digital y crear un curso en línea para compartir tus conocimientos con otros.
Quien tenga un canal de YouTube o un perfil con muchos seguidores en Instagram puede convertirse en un influencer digital y ganar dinero a través de asociaciones con marcas, venta de productos y publicación de anuncios a través de Google AdSense.
De todos los ejemplos anteriores, solo necesitas tener una computadora con acceso a Internet. Pero si no te gusta ninguna de las profesiones que sugerimos, puedes conocer otras formas de aumentar tu ingreso desde casa.
13. Tener un presupuesto promedio
Los profesionales independientes tienen más dificultades para planificar su presupuesto porque no tienen un ingreso fijo o beneficios de trabajadores.
El consejo para no ser sorprendido es promediar los ingresos de tu negocio durante los últimos meses e identificar los períodos en los que facturas más/menos, así como los efectos de la temporada (como días festivos y eventos) en tus ventas.
Idealmente, tu ingreso mínimo debería ser suficiente para cubrir los gastos fijos. Durante los meses en los que ganes más que el promedio, aplica la diferencia en la modalidad de inversión de tu preferencia o ahorra para circunstancias imprevistas.
14. Utiliza Internet para realizar una búsqueda de precios
Si realizas una búsqueda rápida en Internet, verás que el mismo producto puede venderse en diferentes sitios web y a precios distintos.
Por ello, cada vez que hagas una compra, busca en línea para encontrar las alternativas más adecuadas a tu presupuesto, porque la misión es ahorrar, así que cada centavo cuenta.
Hay herramientas que buscan y compran ofertas, y que ordenan los precios, del más bajo al más alto. Otra solución es utilizar filtros de mercado y comercio electrónico para encontrar los productos más baratos. Estos dos ejemplos son útiles para el mercado de productos físicos.
Si estás buscando un producto digital, como cursos en línea y libros electrónicos, busca grupos de Facebook o suscríbete a listas de productores para seguir las ofertas y comparar precios.
Recuerda que, en el caso de productos digitales, el precio no es el único factor que debe influir en la compra. Es importante considerar cuánto valor produce el producto, qué problemas ayudará a resolver y, si es posible, encontrar un producto de alto valor añadido a un precio que puedas pagar.
15. Participa en programas de puntos
Los programas de puntos son perfectos para quienes quieren ahorrar en compras. En este modelo, eres recompensado por cada compra que realizas. Ganas puntos que pueden canjearse por productos y servicios, como boletos de avión, por ejemplo.
La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen programas de puntos gratuitos y eres recompensado automáticamente por cada compra que realizas.
16. Considera paquetes de suscripción
¿Tienes un producto que es superfluo, pero que consumes con frecuencia?
Considera suscribirte a un plan. Ahorras más que comprando artículos por separado, además de la ventaja obvia de recibir tu compra en casa.
Los vinos, cafés, cervezas y productos de belleza son ejemplos de productos comercializados por clubes de suscripción.
En el caso de productos digitales, los programas de suscripción mensuales son equivalentes a espacios miembros, que son simplemente entornos de aprendizaje virtuales, donde los estudiantes pueden consumir material puesto a disposición por el vendedor.
17. Comprar artículos de segunda mano
Con la evolución de temas como el minimalismo y el consumo consciente, comprar artículos de segunda mano es una forma de contribuir al medio ambiente y ahorrar dinero.
Hay tiendas y tiendas de segunda mano, e incluso mercados de pulgas, que venden muebles y electrodomésticos de segunda mano.
En Internet, eBay es un buen ejemplo, incluso vende a veces productos nuevos.
También puedes unirte a grupos en Facebook e intercambiar productos y servicios con otros.
Consumir productos de segunda mano es un cambio cultural, después de todo, a veces tenemos ganas de pagar por un artículo dañado o antiguo, pero si estás interesado en conocer más sobre este mercado, comienza a comprar productos a personas en las que confías.
18. No ignores los pequeños gastos
Los servicios que facturan directamente desde la tarjeta de crédito, como Uber, Spotify, etc., pueden ser trampas para quienes quieren ahorrar dinero. Porque dependes del dinero sin darte cuenta, y cuando llega tu estado de cuenta, tienes varios cargos.
Entonces, nuestro consejo es no ignorar los pequeños gastos. Y aunque hagas compras pequeñas en Uber, por ejemplo, esa cantidad se acumula a lo largo del mes y puede convertirse en un problema.
Prefiere caminar y durante el día usar el transporte público, ya que dependiendo de la distancia, puede ser tu alternativa más barata.
Por supuesto, no deberías abandonar las aplicaciones de transporte o de música. Pero ten cuidado de no usar estos servicios siempre y sin necesidad real.
19. Evita comer en restaurantes
Comer fuera de casa es un hábito costoso dependiendo de la región en la que trabajes. Por esta razón, te sugerimos buscar las opciones más baratas e incluso llevar tu comida de casa, si tu trabajo tiene un microondas.
Como en el punto anterior, no decimos que debas dejar de comer en un restaurante cuando lo desees o necesites, pero puedes reducir esas salidas con el objetivo de ahorrar dinero.
Si trabajas desde casa, será aún más fácil adaptarte a la nueva rutina de alimentación. Este cambio también puede ser bueno para tu salud, ya que tendrás más control sobre el tipo de dieta que consumes y cómo la preparas.
20. Ahorra tu dinero extra
Nuestro último consejo es un poco obvio, pero hace toda la diferencia para quienes quieren gestionar su dinero y multiplicarlo. Es simple: no gastes tu dinero extra.
¿Conoces el pago que no estaba previsto en tus ganancias? Como una participación en los ingresos, un trabajo independiente o, en el caso del emprendedor, un lanzamiento de producto con un rendimiento más alto de lo esperado.
Guarda ese dinero para aplicarlo junto con el 10% que ya hemos orientado al principio. Como se trata de dinero que no estaba incluido en tu presupuesto, no lo extrañaremos al momento de pagar tus cuentas.
Recuerda que cuanto más inviertas, mayor será el ingreso y, por lo tanto, más dinero tendrás para adquirir una propiedad duradera o para mejorar tu negocio.
¿Tienes preguntas sobre planificación financiera que desees compartir con nosotros? ¡Déjalas en los comentarios!