Die finanzielle Stabilität ist ein Traum vieler Unternehmer und sogar von angestellten Partnern. Doch bei einer so unberechenbaren Wirtschaft wird es immer schwieriger, Ihre Ausgaben zu planen und genug zu sparen, um Wohlstand aufzubauen, insbesondere für diejenigen, die ein Unternehmen von Grund auf neu gründen möchten.
In diesem Artikel werden wir 21 einfache Tipps für diejenigen teilen, die ein gesünderes Finanzleben führen möchten, auch ohne ein sehr hohes Einkommen zu haben.
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Wenn Sie mindestens eine der folgenden Gewohnheiten annehmen, werden Sie mit der Zeit feststellen, dass sich Ihr Geld vermehrt und Sie in der Lage sein werden, in die Aktivitäten zu investieren, die Sie am meisten lieben.
Das erste: Ab jetzt werden Tabellen und Taschenrechner Ihre besten Freunde sein.
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1. Erfassen Sie Ihre Fixkosten
Fixkosten sind die Ausgaben, die wir jeden Monat zahlen, wie Miete, Strom, Internet usw. Wir betonen, dass Sie auch die Steuern, die Sie im Laufe des Jahres zahlen, in diese Liste aufnehmen müssen.
Ein Verzeichnis der Fixkosten zu haben, ist wichtig, um zu wissen, wie viel Einkommen Sie am Ende des Monats zur Verfügung haben, um zu investieren, zu sparen oder sogar für Freizeitaktivitäten auszugeben. Wenn Sie Unternehmer sind, müssen Sie auch die Fixkosten Ihres Unternehmens im Auge behalten, wie Miet- und Produktionskosten.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, diese Überprüfung durchzuführen, aber wir empfehlen Ihnen, eine Tabelle auf Google Drive oder Excel zu führen, da Sie so diese Dokumente gespeichert haben und nicht riskieren, sie zu verlieren. Das Tool führt sogar Berechnungen der Ausgaben durch und zieht sie von Ihrem Gehalt/Einkommen ab.
2. Trennen Sie jeden Monat mindestens 10 % Ihres Einkommens
Bevor Sie die Fixkosten bezahlen, versuchen Sie, mindestens 10 % Ihres Einkommens für Investitionen zurückzulegen. Wenn Sie angestellt sind, bedeutet das, dass Sie diesen Betrag von Ihrem Gehalt abziehen müssen, und wenn Sie selbstständig arbeiten, gilt dieser Prozentsatz für alle Ihre Einnahmen jeden Monat.
Das Ziel ist nicht nur, für einen bestimmten Zeitraum zu sparen, bis Sie es für etwas Überflüssiges ausgeben können, sondern diesen Betrag so anzulegen, dass er Zinsen erwirtschaftet und sich vermehrt, um in Zukunft ein Vermögen aufzubauen.
Anfangs kann es schwierig sein, auf diese 10 % zu „verzichten“, aber wenn Sie sich auf das langfristige Ergebnis konzentrieren und Ihren Lebensstil anpassen, ohne große Opfer zu bringen, werden Sie bereits nach weniger als einem Jahr die Ergebnisse sehen.
3. Halten Sie Ihre persönlichen Ausgaben von Ihren Geschäftsausgaben getrennt
Dieser Rat gilt für diejenigen, die bereits ein Unternehmen haben oder eines gründen möchten. Viele durchschnittliche Unternehmer und Mikro-Unternehmer haben immer noch Schwierigkeiten, persönliche Ausgaben von Geschäftsausgaben zu trennen. Dies kann zu Verlusten und sogar zu Insolvenzen führen.
Diese Praxis ist schlecht, weil Sie nicht in der Lage sind zu wissen, ob Ihr Unternehmen Einnahmen generiert, da Sie immer den Endbetrag abziehen. Ein Mangel an Kapital hindert Sie auch daran, Verbesserungen in Ihren Prozessen zu fördern und Ihre Werbung zu verbessern, wodurch die Reichweite Ihrer Marke begrenzt wird.
Und schließlich kann das Mischen von persönlichen Konten mit Geschäftskonten einen falschen Eindruck von „Reichtum“ vermitteln und Sie dazu motivieren, mehr auszugeben, als Sie im Moment haben.
Wir empfehlen Ihnen daher, zwei separate Konten zu führen, wenn Sie Unternehmer sein möchten. Die gute Nachricht ist, dass Sie die juristische Person, die mit dem Konto verbunden ist, nutzen können, um Unternehmenspläne für Ihr Unternehmen zu erstellen, wie z. B. Gesundheit, Lebensmittel usw., die Ihnen auch beim Sparen helfen.
4. Vermeiden Sie Kredite
Diese Art von finanzieller Bewegung ist gefährlich für kleine und mittlere Unternehmen, da sie ein langfristiges Engagement und hohe Zinsen darstellt.
Wir wissen, dass es nicht immer möglich ist, sie zu vermeiden, da sie nützlich sind, um Ressourcen in der Anfangsphase Ihres Unternehmens zu gewinnen. Aber jedes Mal, wenn Sie einen Kredit benötigen, wählen Sie die kürzesten Laufzeiten und suchen Sie nach den Bedingungen bei den Finanzinstituten, um die Option mit dem niedrigsten Zinssatz zu wählen.
Denken Sie daran, dass die Finanzierung auch in Ihre Fixkosten-Tabelle während der gesamten Laufzeit des Vertrags aufgenommen werden muss.
5. Zahlen Sie Ihre Schulden so weit wie möglich
Wenn Sie bereits einen Kredit oder eine Finanzierung auf Ihren Namen haben, ziehen Sie in Betracht, mehrere Raten gleichzeitig zu zahlen, um die Vertragslaufzeit zu verkürzen und natürlich die Zinsen zu senken.
Aber Vorsicht, wir sagen Ihnen nicht, dass Sie sich in eine finanzielle Notlage bringen sollten, nur um Ihre Schulden schneller zu begleichen. Ideal ist es, zusätzliches Geld zu verwenden, um die „Fälligkeit“ voranzutreiben, also verschieben Sie nicht die Fixkosten oder den Cashflow Ihres Unternehmens.
Ein Beispiel für Geld, das reserviert werden kann, um Schulden abzubauen, ist eine Zahlung, die Sie für einen Freelance-Job erhalten haben.
6. Suchen Sie nach Investitionsmöglichkeiten
Investieren ist eine Möglichkeit, sicherzustellen, dass Sie kein Geld für unnötige Dinge ausgeben. Aber wenn wir das Wort Investition verwenden, denken wir, dass es sich um etwas handelt, das vorheriges Wissen erfordert.
Sehen Sie das auch so? Es ist genau das Gegenteil!
Jeder kann investieren! Dafür empfehlen wir Ihnen, sich über die verschiedenen Arten von Investitionen zu informieren, um diejenige auszuwählen, die am besten zu Ihrem Profil passt, und mit Personen zu sprechen, die sich mit dem Thema auskennen.
Sparkonto
Das Sparkonto ist allgemein bekannt, da es sich um ein sehr einfaches Format handelt. Sie können jeden Monat Ihr Geld dort einzahlen.
Es ist eine Art von Investition, die für Personen mit einem konservativen Profil geeignet ist, da das Einkommen jeden Monat sicher ist.
Denken Sie daran, dass der Betrag, der mit dem Sparen erzielt wird, auch von dem angewandten Betrag und der Zeit abhängt, in der das Geld investiert ist.
Weitere Optionen
Die Banken bieten viele Optionen, um Ihr Geld zu investieren, und es gibt sogar andere Optionen wie die Börse. Hier können Sie mehr erfahren.
7. Setzen Sie finanzielle Ziele
Zunächst müssen Sie den Unterschied zwischen Zielen und Zielsetzungen festlegen. Ein Ziel ist das, was Sie erreichen müssen, während die Zielsetzungen die Definition des Ziels in quantitativen Begriffen und mit einem bestimmten zeitlichen Rahmen sind.
Zum Beispiel: Ihr Ziel ist es, den Umsatz Ihres Unternehmens zu steigern. Ihre Zielsetzungen könnten darin bestehen, die Anzahl der Transaktionen in den kommenden Monaten zu verdoppeln, den durchschnittlichen Ticketpreis Ihrer Kunden um 50 % zu erhöhen usw.
Nutzen Sie die Gelegenheit, um unseren Beitrag darüber zu lesen, wie Sie die Ziele Ihres Unternehmens präzisieren können.
8. Immer bar bezahlen
Das mag wie ein Klischee erscheinen, aber jeder Finanzspezialist würde sagen, dass wir etwas nur kaufen sollten, wenn wir das Geld dafür haben.
Daher ist das Einkaufen mit Bargeld eine sehr gute Strategie, um Geld zu sparen, da es Sie daran hindert, mehr auszugeben, als Sie haben.
Viele Geschäfte bieten Rabatte für Barzahlungen an. Das bedeutet, dass Sie vermeiden, Geld auszugeben, und immer die Möglichkeit haben, weniger für ein Produkt zu bezahlen.
9. Vermeiden Sie die Nutzung von Kreditkarten
Dieser Vorschlag steht in engem Zusammenhang mit dem vorherigen Punkt, da er einen Anreiz für Barzahlungen darstellt.
Bedeutet das, dass Sie Ihre Kreditkarte niemals verwenden sollten? Natürlich nicht!
Die Kreditkarte ist ein großer Komfort für den Verbraucher und zudem das am häufigsten verwendete Zahlungsmittel für Online-Einkäufe. Unser Rat ist, sie zu vermeiden, wenn Sie Geld zur Verfügung haben, da der geteilte Betrag Zinsen enthalten kann und Sie, wenn Sie weitere Ausgaben hinzufügen, das Problem erst in ein paar Monaten bemerken werden.
10. Setzen Sie Grenzen für variable Ausgaben
Alles, was keine Fixkosten sind, kann als variable Ausgaben betrachtet werden, das heißt, sie können auf einen anderen Zeitpunkt verschoben werden.
Aber wir wissen, dass das in der Praxis nicht so funktioniert. Manchmal wollen wir für kleine Vergnügungen bezahlen, wie mit Freunden auszugehen, zu reisen oder ein Produkt zu kaufen, das nicht unbedingt notwendig ist.
In diesen Fällen empfehlen wir Ihnen, eine Grenze für variable Ausgaben festzulegen. Reservieren Sie einen kleinen Betrag für Ihre Freizeitaktivitäten.
Wir wissen, dass Ihr Ziel darin besteht, Geld zu sparen, aber wenn Sie gezwungen sind, viele Opfer zu bringen, könnten Sie die Herausforderung aufgeben. Kleine Belohnungen festzulegen, wenn Sie Ihre Ziele erreichen, kann eine Motivation sein, weiterzumachen.
Wählen Sie fünf Artikel, die Sie für überflüssig halten, und versuchen Sie, mindestens einen in Ihr monatliches Budget aufzunehmen.
11. Nutzen Sie Finanzmanagement-Tools
Wenn Sie mit Tabellenkalkulationen nicht vertraut sind und weniger Aufwand haben möchten, um Ihre Ausgaben zu kontrollieren, wissen Sie, dass es Software und Finanzmanagement-Apps gibt, die für diese Aufgabe nützlich sein können, wie Bill Remember.
Einige bieten die Möglichkeit, Kreditkartenabrechnungen herunterzuladen, Ihre Bankbewegungen zu verfolgen und sogar Erinnerungen für die Zahlung von Rechnungen einzufügen. So haben Sie die Kontrolle über alles, was auf Ihr Konto ein- und ausgeht, ohne Überraschungen.
12. Suchen Sie nach anderen Einkommensquellen
Derzeit gibt es viele Aktivitäten, die Sie von zu Hause aus durchführen können und für die Sie Geld erhalten. Wie Affiliate-Marketing, bei dem Sie Produkte Dritter gegen Provisionen durch getätigte Verkäufe bewerben.
Wenn Sie kreativ sind und gerne Inhalte produzieren, können Sie einen Blog erstellen und über ein Thema schreiben, das Sie lieben und leicht lehren können. In dieser Linie der Inhaltserstellung können Sie auch Digital Producer werden und einen Online-Kurs erstellen, um Ihr Wissen mit anderen zu teilen.
Wer einen YouTube-Kanal oder ein Profil mit vielen Followern auf Instagram hat, kann ein digitaler Influencer werden und Geld durch Partnerschaften mit Marken, den Verkauf von Produkten und das Schalten von Anzeigen über Google AdSense verdienen.
Von all den oben genannten Beispielen benötigen Sie lediglich einen Computer mit Internetzugang. Aber wenn Ihnen kein Beruf gefällt, den wir vorschlagen, können Sie andere Möglichkeiten kennenlernen, um Ihr Einkommen von zu Hause aus zu steigern.
13. Haben Sie ein durchschnittliches Budget
Freiberufler haben es oft schwerer, ihr Budget zu planen, da sie kein festes Einkommen oder Gewinne aus der Arbeit haben.
Der Rat, um nicht überrascht zu werden, besteht darin, die Einnahmen Ihres Unternehmens in den letzten Monaten zu mitteln und die Zeiten zu identifizieren, in denen Sie über/unter dem Durchschnitt abrechnen, sowie die saisonalen Effekte (wie Feiertage und Veranstaltungen) auf Ihre Verkäufe.
Idealerweise sollte Ihr Mindestbetrag ausreichen, um die Fixkosten zu decken. In den Monaten, in denen Sie mehr als den Durchschnitt verdienen, wenden Sie die Differenz in der von Ihnen bevorzugten Anlageform an oder sparen Sie für unvorhergesehene Umstände.
14. Nutzen Sie das Internet, um Preise zu vergleichen
Wenn Sie eine schnelle Suche im Internet durchführen, werden Sie feststellen, dass dasselbe Produkt auf verschiedenen Websites zu unterschiedlichen Preisen verkauft werden kann.
Deshalb sollten Sie bei jedem Kauf online nach den für Ihr Budget am besten geeigneten Alternativen suchen, denn das Ziel ist es, zu sparen, sodass jeder Cent zählt.
Es gibt Tools, die Angebote suchen und kaufen und die Preise von klein nach groß sortieren. Eine andere Lösung besteht darin, Markt- und E-Commerce-Filter zu verwenden, um die günstigsten Produkte zu finden. Diese beiden Beispiele gelten für den Markt physischer Produkte.
Wenn Sie nach einem digitalen Produkt suchen, wie Online-Kursen und E-Books, suchen Sie nach Facebook-Gruppen oder melden Sie sich für die Newsletter von Produzenten an, um Angebote zu verfolgen und Preise zu vergleichen.
Denken Sie daran, dass im Falle digitaler Produkte der Preis nicht der einzige Faktor ist, der den Kauf beeinflussen sollte. Es ist wichtig zu berücksichtigen, welchen Wert das Produkt bietet, welche Probleme es lösen hilft und, wenn möglich, ein Produkt mit hohem Mehrwert zu finden, das Sie sich leisten können.
15. Nehmen Sie an Punktprogrammen teil
Punktprogramme sind perfekt für diejenigen, die beim Einkaufen sparen möchten. In diesem Modell werden Sie für jeden Kauf, den Sie tätigen, belohnt. Sie sammeln Punkte, die gegen Produkte und Dienstleistungen, wie Flugtickets, eingelöst werden können.
Die meisten Kreditkarten bieten kostenlose Punktprogramme an, und Sie werden automatisch für jeden Kauf belohnt, den Sie tätigen.
16. Ziehen Sie Abonnements in Betracht
Haben Sie ein Produkt, das überflüssig ist, aber das Sie häufig konsumieren?
Erwägen Sie, einen Plan abzuschließen. Sie sparen mehr, als wenn Sie die Artikel einzeln kaufen, zusätzlich zu dem offensichtlichen Vorteil, Ihre Einkäufe nach Hause geliefert zu bekommen.
Weine, Kaffees, Biere und Schönheitsprodukte sind Beispiele für Produkte, die von Abonnement-Clubs angeboten werden.
Im Fall von digitalen Produkten entsprechen monatliche Abonnementprogramme Mitgliedsräumen, die einfach virtuelle Lernumgebungen sind, in denen die Schüler Materialien konsumieren können, die vom Anbieter bereitgestellt werden.
17. Kaufen Sie gebrauchte Artikel
Mit der Entwicklung von Themen wie Minimalismus und bewusster Konsum ist der Kauf von gebrauchten Artikeln eine Möglichkeit, zur Umwelt beizutragen und Geld zu sparen.
Es gibt Geschäfte und Second-Hand-Läden sowie Flohmärkte, die gebrauchte Möbel und Geräte verkaufen.
Im Internet ist eBay ein gutes Beispiel, auch wenn es manchmal neue Produkte verkauft.
Sie können auch Gruppen auf Facebook beitreten und Produkte und Dienstleistungen mit anderen tauschen.
Denken Sie daran, dass der Konsum von gebrauchten Produkten einen kulturellen Wandel darstellt. Schließlich haben wir manchmal das Verlangen, für einen beschädigten oder alten Artikel zu bezahlen, aber wenn Sie daran interessiert sind, mehr über diesen Markt zu erfahren, beginnen Sie damit, Produkte von Personen zu kaufen, denen Sie vertrauen.
18. Ignorieren Sie kleine Ausgaben nicht
Dienste, die direkt von der Kreditkarte abgebucht werden, wie Uber, Spotify usw., können eine Falle für diejenigen sein, die Geld sparen möchten. Denn Sie geben Geld aus, ohne es zu merken, und wenn Ihre Abrechnung kommt, haben Sie mehrere Abhebungen.
Daher ist unser Rat, kleine Ausgaben nicht zu ignorieren. Und obwohl Sie kleine Beträge für Uber ausgeben, summiert sich dieser Betrag im Laufe des Monats und kann zu einem Problem werden.
Bevorzugen Sie es, zu Fuß zu gehen, und nutzen Sie tagsüber öffentliche Verkehrsmittel, da dies je nach Entfernung Ihre günstigere Alternative sein kann.
Natürlich sollten Sie die Transport- oder Musik-Apps nicht aufgeben. Aber seien Sie vorsichtig, diese Dienste nicht ständig und ohne echten Bedarf zu nutzen.
19. Vermeiden Sie es, im Restaurant zu essen
Essen außerhalb des Hauses ist eine teure Gewohnheit, je nach Region, in der Sie arbeiten. Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen, nach den günstigsten Optionen zu suchen und sogar Ihr Essen von zu Hause mitzubringen, wenn Ihr Arbeitsplatz eine Mikrowelle hat.
Wie im vorherigen Punkt gesagt, sagen wir nicht, dass Sie aufhören sollten, in ein Restaurant zu gehen, wenn Sie es möchten oder brauchen, aber Sie können diese Besuche reduzieren, um Geld zu sparen.
Wenn Sie von zu Hause aus arbeiten, wird es noch einfacher sein, sich an die neue Ernährungsroutine anzupassen. Diese Veränderung kann auch gut für Ihre Gesundheit sein, da Sie mehr Kontrolle über die Art der Ernährung haben, die Sie konsumieren, und wie Sie sie zubereiten.
20. Sparen Sie Ihr zusätzliches Geld
Unser letzter Rat ist etwas offensichtlich, aber er macht einen großen Unterschied für diejenigen, die ihr Geld verwalten und vermehren möchten. Es ist einfach: Geben Sie Ihr zusätzliches Geld nicht aus.
Kennen Sie die Zahlung, die nicht in Ihren Einnahmen eingeplant war? Wie eine Beteiligung am Einkommen, eine Freelance-Arbeit oder, im Falle des Unternehmers, ein Produktlaunch mit einer besseren Leistung als erwartet.
Bewahren Sie dieses Geld auf, um es mit den 10 % anzuwenden, die wir zu Beginn bereits erwähnt haben. Da es sich um Geld handelt, das nicht in Ihrem Budget enthalten war, werden Sie es beim Bezahlen Ihrer Rechnungen nicht vermissen.
Denken Sie daran, je mehr Geld Sie investieren, desto höher ist das Einkommen, und folglich haben Sie mehr Geld, um eine nachhaltige Immobilie zu erwerben oder Ihr Unternehmen zu verbessern.
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