La stabilità finanziaria è un sogno per molti imprenditori e anche per i dipendenti. Ma con un’economia così imprevedibile, è sempre più difficile pianificare le proprie spese e risparmiare abbastanza per costruire una ricchezza, soprattutto per coloro che vogliono avviare un’attività da zero.
In questo articolo, condivideremo 21 semplici consigli per coloro che desiderano avere una vita finanziaria più sana, anche senza avere un reddito molto elevato.
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Se adotterai almeno una delle seguenti abitudini, vedrai che nel tempo il tuo denaro si moltiplicherà e sarai in grado di investire nelle attività che ami di più.
La prima cosa: da ora in poi, i fogli di calcolo e le calcolatrici saranno i tuoi migliori amici.
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1. Registra le tue spese fisse
Le spese fisse sono quelle che paghi ogni mese, come l’affitto, l’elettricità, Internet, ecc. Sottolineiamo che devi includere in questo elenco anche le tasse che paghi durante l’anno.
Avere un registro delle spese fisse è importante per sapere quanto reddito familiare avrai alla fine del mese da investire, risparmiare o anche spendere in attività ricreative. Se sei un imprenditore, devi anche controllare le spese fisse della tua azienda, come l’affitto e i costi di produzione.
Ci sono diversi modi per effettuare questo controllo, ma ti consigliamo di mantenere un foglio di calcolo su Google Drive o Excel, poiché oltre ad avere questi documenti registrati e non rischiare di perderli, lo strumento fa anche i calcoli delle spese e le sottrae dal valore del tuo stipendio/reddito.
2. Separa almeno il 10% del tuo reddito ogni mese
Prima di pagare le spese fisse, cerca di riservare almeno il 10% del tuo reddito per investire. Se sei un dipendente, ciò significa che devi prelevare questa somma dal tuo stipendio, e se lavori in modo indipendente, questa percentuale si applica a tutti i tuoi guadagni ogni mese.
L’obiettivo non è solo risparmiare per un periodo di tempo fino a quando non puoi spenderlo per qualcosa di superfluo, ma applicare questo valore affinché possa generare interessi e moltiplicarsi, diventando un patrimonio in futuro.
All’inizio, può essere difficile “rinunciare” a questi 10%, ma se ti concentri sul risultato a lungo termine e adatti il tuo stile di vita senza fare grandi sacrifici, in meno di un anno inizierai già a vedere i risultati.
3. Tieni separate le tue spese personali da quelle aziendali
Questo consiglio è valido per chi ha già un’azienda o per chi desidera crearne una. Molti imprenditori medi e micro-imprenditori hanno ancora difficoltà a separare le spese personali da quelle aziendali. Questo può generare perdite e persino fallimenti.
Questa pratica è dannosa perché non sei in grado di sapere se la tua azienda genera un reddito, poiché sottrai sempre dal totale finale. La mancanza di capitale ti impedisce anche di promuovere miglioramenti nei tuoi processi e di migliorare la tua promozione, limitando così la portata del tuo marchio.
E, infine, mescolare i conti personali con quelli aziendali può dare una falsa impressione di “ricchezza” e motivarti a spendere più di quanto hai in questo momento.
Ti consigliamo quindi di avere due conti distinti se vuoi essere un imprenditore. La buona notizia è che puoi utilizzare la persona giuridica associata al conto per impegnarti in piani aziendali per la tua attività, come salute, cibo, ecc., che ti aiutano anche nel risparmio.
4. Evita i prestiti
Questo tipo di movimento finanziario è pericoloso per le piccole e medie imprese, poiché rappresenta un impegno a lungo termine e interessi elevati.
Sappiamo che non è sempre possibile evitarli, poiché sono utili per raccogliere risorse nella fase iniziale della tua attività. Ma ogni volta che hai bisogno di un prestito, scegli scadenze più brevi e cerca le condizioni presso le istituzioni finanziarie, optando per l’opzione con il tasso di interesse più basso.
Tieni presente che il finanziamento deve essere incluso anche nel tuo foglio di calcolo delle spese fisse per tutta la durata del contratto.
5. Paga i tuoi debiti nella misura del possibile
Se hai già un prestito o un finanziamento a tuo nome, considera di pagare più rate contemporaneamente, in modo da ridurre il tempo del contratto e, naturalmente, gli interessi.
Ma attenzione, non ti stiamo dicendo che devi metterti in una situazione finanziaria difficile solo per pagare i tuoi debiti più rapidamente. L’ideale è utilizzare denaro extra per anticipare la “scadenza”, quindi non spostare le spese fisse o i flussi di cassa della tua azienda.
Un esempio di denaro che può essere riservato per estinguere i debiti è un pagamento ricevuto per un lavoro di freelance che hai svolto.
6. Ricerca di titoli di investimento
Investire è un modo per assicurarti di non spendere soldi per un oggetto inutile. Ma quando usiamo la parola investimento, intendiamo qualcosa che richiede una conoscenza preliminare.
Lo pensi anche tu? È esattamente il contrario!
Chiunque può investire! Per questo, ti consigliamo di studiare i tipi di investimento per scegliere quello più adatto al tuo profilo e di parlare con persone che conoscono l’argomento.
Conto di risparmio
Il conto di risparmio è molto conosciuto, poiché è un formato molto semplice. Puoi mettere i tuoi soldi ogni mese.
È un tipo di investimento indicato per le persone con un profilo conservatore, poiché il reddito è certo ogni mese.
Ricorda che il valore ottenuto con il risparmio dipende anche dal valore applicato e dal tempo durante il quale il denaro è investito.
Altre opzioni
Le banche hanno molte opzioni per investire il tuo denaro, e ci sono anche altre opzioni come la borsa. Puoi saperne di più qui.
7. Stabilire obiettivi finanziari
Innanzitutto, devi stabilire la differenza tra scopi e obiettivi. L’obiettivo è ciò che devi raggiungere, mentre gli obiettivi sono la definizione dell’obiettivo in termini quantitativi e con un tempo specificato.
Ad esempio: il tuo obiettivo è aumentare il fatturato della tua azienda. I tuoi obiettivi possono essere raddoppiare il numero di transazioni nei prossimi mesi, aumentare il valore medio dei tuoi clienti del 50%, ecc.
Approfitta dell’occasione per leggere il nostro post su come definire gli obiettivi della tua azienda.
8. Paga sempre in contante
Questo può sembrare un cliché, ma qualsiasi specialista finanziario direbbe che non dovremmo acquistare qualcosa se non abbiamo i soldi per farlo.
Quindi, fare acquisti in contante è una strategia molto buona per risparmiare denaro, poiché ti impedisce di spendere ciò che non hai.
Molti esercizi commerciali offrono sconti per gli acquisti effettuati in contante. Questo significa che eviti di spendere denaro e hai sempre la possibilità di pagare meno per acquistare un prodotto.
9. Evita di usare carte di credito
Questo suggerimento è strettamente legato al punto precedente, poiché costituisce un incentivo all’acquisto in contante.
Significa che non dovresti mai usare la carta di credito? Certo che no!
La carta di credito è un grande comfort per il consumatore, oltre ad essere il metodo di pagamento più utilizzato per gli acquisti online. Il nostro consiglio è di evitarne l’uso quando hai denaro da pagare, poiché l’importo condiviso può contenere interessi e, se aggiungi altre spese, non vedrai il problema fino a qualche mese dopo.
10. Fissa limiti per le spese variabili
Tutto ciò che non è una spesa fissa può essere considerato una spesa variabile, cioè possono essere rimandate ad un’altra volta.
Ma sappiamo che, nella pratica, non funziona così. A volte, vogliamo pagare per piccoli piaceri, come uscire con amici, fare un viaggio o comprare un prodotto che non è un articolo molto necessario.
In questi casi, ti suggeriamo di fissare un limite per le spese variabili. Riserva una piccola somma per le tue attività ricreative.
Sappiamo che il tuo obiettivo è risparmiare denaro, ma se sei costretto a fare molti sacrifici, potresti rinunciare alla sfida. Stabilire piccole ricompense per il momento in cui raggiungi i tuoi obiettivi può essere una motivazione per continuare.
Scegli cinque articoli che consideri superflui e cerca di includere almeno uno nel tuo budget mensile.
11. Utilizza strumenti di gestione finanziaria
Se non conosci i fogli di calcolo e desideri avere meno lavoro per controllare le tue spese, sappi che ci sono software e applicazioni di gestione finanziaria che possono essere utili per questo compito, come Bill Remember.
Alcuni offrono la possibilità di scaricare estratti conto della carta di credito, di monitorare i tuoi movimenti bancari e persino di inserire promemoria per il pagamento delle bollette. In questo modo hai il controllo di tutto ciò che entra ed esce dal tuo conto, senza sorprese.
12. Ricerca di altre fonti di reddito
Attualmente, ci sono molte attività che puoi fare da casa e guadagnare denaro. Come il marketing di affiliazione, che è la modalità commerciale in cui promuovi prodotti di terzi in cambio di commissioni sulle vendite effettuate.
Se sei creativo e ti piace produrre contenuti, puoi creare un blog e scrivere su un tema che ti piace e che trovi facile da insegnare. Nella stessa linea di produzione di contenuti, puoi diventare un Produttore digitale e creare un corso online per condividere le tue conoscenze con altri.
Chi ha un canale YouTube o un profilo con molti follower su Instagram può diventare un’influenza digitale e guadagnare denaro attraverso partnership con marchi, vendendo prodotti e pubblicando annunci tramite Google AdSense.
Di tutti gli esempi sopra, è sufficiente avere un computer con accesso a Internet. Ma se non ti piace nessuna delle professioni che suggeriamo, puoi scoprire altri modi per aumentare il tuo reddito da casa.
13. Avere un budget medio
I professionisti indipendenti hanno più difficoltà a pianificare il proprio budget perché non hanno un reddito fisso o profitti da lavoro.
Il consiglio per non essere colti di sorpresa è fare la media dei redditi della tua azienda negli ultimi mesi e identificare i periodi in cui fatturi di più o di meno, così come gli effetti della stagione (come le festività e gli eventi) sulle tue vendite.
Idealmente, il tuo reddito minimo dovrebbe essere sufficiente per coprire le spese fisse. Durante i mesi in cui guadagni più della media, applica la differenza nella modalità di investimento di tua preferenza o risparmia per circostanze impreviste.
14. Utilizza Internet per effettuare una ricerca di prezzi
Se effettui una ricerca rapida su Internet, vedrai che lo stesso prodotto può essere venduto su diversi siti web e a prezzi diversi.
Per questo motivo, ogni volta che fai un acquisto, cerca online per trovare le alternative più adatte al tuo budget, poiché la missione è risparmiare, quindi ogni centesimo conta.
Ci sono strumenti che cercano e acquistano offerte, e che ordinano i prezzi, dal più basso al più alto. Un’altra soluzione è utilizzare filtri di mercato e di e-commerce per trovare i prodotti più economici. Questi due esempi servono per il mercato dei prodotti fisici.
Se stai cercando un prodotto digitale, come corsi online e libri elettronici, cerca gruppi Facebook o iscriviti alle liste di produttori per seguire le offerte e confrontare i prezzi.
Ricorda che, nel caso dei prodotti digitali, il prezzo non è l’unico fattore che deve influenzare l’acquisto. È importante considerare quanto valore il prodotto genera, quali problemi aiuterà a risolvere e, se possibile, trovare un prodotto ad alto valore aggiunto a un prezzo che puoi permetterti.
15. Partecipare a programmi di punti
I programmi di punti sono perfetti per coloro che vogliono risparmiare sugli acquisti. Con questo modello, sei premiato per ogni acquisto che fai. Guadagni punti e possono essere scambiati con prodotti e servizi, come biglietti aerei, ad esempio.
La maggior parte delle carte di credito offre programmi di punti gratuiti e sei premiato automaticamente per ogni acquisto che effettui.
16. Considera i pacchetti di abbonamento
Hai un prodotto che è superfluo, ma che consumi frequentemente?
Considera di sottoscrivere un piano. Risparmi di più rispetto all’acquisto di articoli separatamente, oltre al vantaggio evidente di ricevere il tuo acquisto a casa.
Vini, caffè, birre e prodotti di bellezza sono esempi di prodotti commercializzati da club di abbonamento.
Nel caso dei prodotti digitali, i programmi di abbonamento mensili sono equivalenti agli spazi membri, che sono semplicemente ambienti di apprendimento virtuali, dove gli studenti possono consumare materiale messo a disposizione dal venditore.
17. Acquista articoli di seconda mano
Con l’evoluzione di temi come il minimalismo e il consumo consapevole, acquistare articoli di seconda mano è un modo per contribuire all’ambiente e risparmiare denaro.
Ci sono negozi e mercatini dell’usato, e anche mercati delle pulci, che vendono mobili e apparecchi usati.
Su Internet, eBay è un buon esempio, anche se a volte vende prodotti nuovi.
Puoi anche unirti a gruppi su Facebook e scambiare prodotti e servizi con altri.
Consumare prodotti di seconda mano è un cambiamento culturale, dopotutto, a volte abbiamo voglia di pagare per un articolo danneggiato o vecchio, ma se sei interessato a saperne di più su questo mercato, inizia ad acquistare prodotti da persone di cui ti fidi.
18. Non ignorare le piccole spese
I servizi che addebitano direttamente dalla carta di credito, come Uber, Spotify, ecc., possono essere trappole per coloro che vogliono risparmiare denaro. Perché dipendi da soldi senza rendertene conto, e quando arriva il tuo estratto conto, hai diversi prelievi.
Quindi, il nostro consiglio è di non ignorare le piccole spese. E anche se fai acquisti in piccoli Uber, ad esempio, questo valore si accumula nel corso del mese e può trasformarsi in un problema.
Preferisci camminare e durante il giorno utilizzare i mezzi pubblici, poiché a seconda della distanza, può essere la tua alternativa più economica.
Certo, non dovresti abbandonare le app di trasporto o di musica. Ma fai attenzione a non utilizzare questi servizi sempre e senza un reale bisogno.
19. Evita di mangiare al ristorante
Mangiare fuori casa è un’abitudine costosa a seconda della regione in cui lavori. Per questo motivo, ti suggeriamo di cercare le opzioni più economiche e persino di portare il tuo cibo da casa, se il tuo lavoro ha un microonde.
Come nel punto precedente, non stiamo dicendo che dovresti smettere di mangiare in un ristorante quando vuoi o ne hai bisogno, ma puoi ridurre queste uscite con l’obiettivo di risparmiare denaro.
Se lavori da casa, sarà ancora più facile adattarsi alla nuova routine alimentare. Questo cambiamento può anche essere buono per la tua salute, poiché avrai più controllo sul tipo di dieta che consumi e su come la prepari.
20. Risparmia il tuo denaro extra
Il nostro ultimo consiglio è un po’ ovvio, ma fa tutta la differenza per coloro che vogliono gestire il proprio denaro e moltiplicarlo. È semplice: non spendere il tuo denaro extra.
Conosci il pagamento che non era previsto nei tuoi guadagni? Come una partecipazione sul reddito, un lavoro freelance o, nel caso dell’imprenditore, un lancio di prodotto con prestazioni superiori alle attese.
Tieni quel denaro per applicarlo insieme al 10% che abbiamo già orientato all’inizio. Poiché si tratta di denaro che non era incluso nel tuo budget, non ci mancherà al momento di pagare le tue bollette.
Ricorda che più investi denaro, maggiore sarà il reddito e, di conseguenza, più avrai denaro per acquisire una proprietà durevole o per migliorare la tua azienda.
Hai domande sulla pianificazione finanziaria che desideri condividere con noi? Iniziamo a lavorare!